Todo lo que tienes que saber antes de contratar un seguro de coche

Si vas a contratar un seguro de coche y no tienes idea de por dónde empezar, te servirán nuestros consejos sobre todo lo que tienes que saber antes de contratarlo. Recuerda que el mejor seguro de autos será aquel que se adapte a tu presupuesto y cubra todas tus necesidades.

¿Por qué contratar un seguro de coche?

Seguros de coche

Más allá que se trate de un requisito indispensable para cumplir con la ley, un seguro de autos te garantiza estar preparado ante cualquier eventualidad.

Hay una diferencia entre gastar e invertir. La segunda aplica al dinero usado para pagar a las compañías de seguro. Es decir, el dinero invertido te trae beneficios a largo plazo. Y en el caso de las pólizas puede ahorrarte muchos gastos y procedimientos que de otra manera te restarían tiempo.

Un seguro puede ser la diferencia entre la vida y la muerte.

¿Muchas opciones y todas parecen iguales?

Las ofertas y las aseguradoras son innumerables. Podrías sentirte un poco abrumado y tomar una decisión inconveniente si no estás al tanto de los detalles. Por ejemplo, una póliza de seguro de coche económica puede conllevar una menor cobertura.

Consejos para contratar un seguro de automóvil

Te preparamos una breve lista de consejos indispensables para que contrates la mejor compañía de seguros y el mejor plan de póliza.

  1. Asegúrate de que podrás entender lo que te ofrece cada compañía. Si no entiendes algo debes investigarlo o preguntar. No esperes a que se presente un accidente para resolver las dudas en torno a tu póliza de seguros.
  2. Comparar ofertas. Te recomendamos que compares las distintas ofertas, así como la reputación y los servicios asociados a cada una de las compañías.
  3. Contrastar las ventajas y desventajas. Compara las coberturas, precios, tipos de pago y condiciones de cada empresa y plan de póliza.
  4. Considerar relación calidad-precio. Esto es lo mismo que comparar el precio y los beneficios. No siempre lo más costoso es lo más conveniente.
  5. Considera las características de tu coche. Un error muy común es ignorar que los aspectos físicos del auto están relacionados con el tipo de póliza indicado. Un auto de gama alta o un auto eléctrico requieren de coberturas especiales, por ejemplo.
  6. Incluye extras y accesorios del carro. Tu vehículo tiene accesorios y otras características extras que podrían quedar fuera de cobertura. Por esta razón debes asegurarte de que puedas incluir la mayoría (o todos) en el contrato.
  7. Prevé tu disponibilidad de pago. No escojas un plan de pago que se salga de tu presupuesto.
  8. Pagar a plazos vs pago único. Aunque ambas opciones ofrecen distintas ventajas, esto dependerá de tus posibilidades financieras. En cualquier caso debes estar al tanto de todos los detalles relacionados con cada uno de estas opciones.
  9. Escoger un corredor de seguros. Un corredor de seguros puede representar varias ventajas a la hora de buscar la mejor póliza. Incluso podría conseguir precios más económicos.
  10. Presta atención a la letra pequeña. Las condiciones del contrato no deben escaparse de tu atención. Está atento a todos los detalles para que puedas estar preparado ante probables eventualidades.

Mejores aseguradoras de coche en España y México

Hemos elaborado una lista de algunas de las mejores compañías de seguros de carro en España. Mencionamos los grupos aseguradores más importantes y populares entre los clientes a nivel nacional, y algunas incluso operan en una gran variedad de países.

Mapfre

Este grupo asegurador es uno de los más grandes y de mayor reputación internacional. Está presente en más de cuarenta países, incluyendo México. Se estima que el valor de esta compañía la hace la octava más valiosa de España.

Mutua Madrileña

Esta empresa privada fue creada sin ánimos de lucro desde 1930. Es reconocida por su constante participación en campañas de acción social y cultural. Actualmente cuentan con más de once millones de clientes, lo cual la convierte en una compañía de seguros líder en España.

Línea Directa

Fundada en 1995, se trata de una de las compañías de seguro de coche más respetadas. Cuenta con unos tres millones de clientes y ha entrado entre los primeros lugares de rankings de empresas relacionadas con los automóviles y la salud.

Grupo Axa

Esta multinacional francesa nace en 1917. Con sede en la capital de Francia, es considerada una de las mejores aseguradoras de autos del mundo. De hecho, en diversas ocasiones ha quedado en el primer lugar de las mejores marcas de seguro del mundo. Además cuenta con más de 107 millones de clientes a nivel mundial.

Allianz

Ocupando más de setenta países y con más de sesenta millones de clientes a nivel intercontinental, esta empresa alemana es una de las más grandes e importantes del mundo. En 2020 fue considerada por segunda vez consecutiva como la aseguradora número 1 nivel internacional.

Caser

Fundado en 1942, es uno de los más importantes grupos aseguradores de España. Actualmente cuentan con más de dos millones de clientes y una constante participación en campañas de promoción cultural de sanitaria.

Catalana Occidente

Con sede en Barcelona, Catalana Occidente está presente en más de cincuenta países. Fue fundada en 1998, actualmente es la número cinco entre las aseguradoras españolas. Asimismo, cuenta con más de cuatro millones de asegurados.

Generali

Esta aseguradora italiana se llama originalmente Grupo Assicurazioni Generali. Actualmente es considerado el segundo grupo asegurador a nivel mundial. Fue fundada en 1834, por lo que es también una de las más antiguas.

Zurich Insurance Group

  • Responsabilidad Civil obligatoria o voluntaria.
  • Defensa jurídica.
  • Robo e incendio.
  • Lunas o ralladuras.
  • Robo del cable de recarga integrado (coches eléctricos).
  • Asistencia médica.
  • Daños causados por animales.
  • Asistencia mecánica.
  • Asistencia de viaje.
  • Gestión de multas.
  • Seguro del conductor.

Presente en más de doscientos países, esta empresa de seguros suiza es la más grande de su país. Sus planes de póliza incluyen descuentos y servicios especiales a sus clientes. Además, incluye otras líneas de seguro para comercios, salud y el hogar.

Grupo Caixa

Una aseguradora de coches líder en España, Grupo Caixa ocupa el número 1 en el ranking de pensiones. Entre sus servicios también incluye seguros del hogar, motos y vida.

¿La mejor póliza es la más cara?

El seguro de autos indicado no tiene por qué ser el más costoso entre las opciones del mercado. La clave está en saber qué coberturas considerar principales a la hora de escoger. Además, estar al corriente de que se contrata una compañía de seguro confiable.

Por otra parte, recuerda que las características de tu cocheson importantes a la hora de contratar una póliza. Y también debes considerar que tu presupuesto y las formas disponibles de pago pueden ser pros y contras que deberás evaluar.

A continuación te explicaremos desde lo más básico, incluyendo una serie de consejos indispensables para que puedas encontrar el seguro de coche que necesitas.

¿Qué es un seguro y para qué sirve?

El seguro es una manera de prevenir determinados accidentes o perjuicios. Consiste en pagar un monto a una compañía aseguradora, y esta se encargará de indemnizar o prestar servicios en caso de que se presente alguno o varios de los accidentes ya previstos en la póliza.

No olvides que la póliza es el contrato de seguro.

En este documento la aseguradora se compromete a cubrir posibles perjuicios futuros. Sin embargo, en este documento se especifican muy bien los tipos de daños y las condiciones. Así como también las obligaciones y derechos de ambas partes.

Por tanto, asegurar tu auto podría significar que:

  • Estarás preparado ante inconvenientes ajenos a la voluntad humana.
  • Podrás cubrir el daño causado a terceros mediante tu coche.
  • Será posible cubrir gastos médicos a los ocupantes del auto en caso de accidente.
  • Es posible recibir una indemnización completa del vehículo.
  • Estar cubierto ante multas de tráfico.

Tipos de seguro de auto

Hay una variedad de tipos de seguros de automóvil con sus respectivas pólizas. También existen una serie de coberturas complementarias que se pueden añadir al contrato. Sin embargo, dependiendo de la aseguradora podrás hallar tres tipos de seguro de coche más frecuentes:

  • Seguro a terceros o de Responsabilidad Civil.
  • Limitado o seguro a terceros ampliado.
  • Todo riesgo o amplia.

Otros tipos de seguros de auto:

  • Seguro a terceros con robo e incendio.
  • Seguro a terceros con lunas.
  • Seguro a todo riesgo con o sin franquicia.
  • Seguro a todo riesgo para coche eléctrico.

¿Qué coberturas incluye el seguro de autos?

Estas varían según el tipo de seguro que escojas. Pero algunas coberturas son básicas y por tanto ineludibles en cualquier tipo de seguro. Es el caso de la responsabilidad civil obligatoria, el seguro del conductor y la asistencia jurídica.

Esto último dependerá de la empresa de seguros, por lo cual debes ponerte al día con las especificaciones de tu aseguradora.

Términos que debes conocer antes de asegurar tu coche

Hay una serie de términos exclusivos del mundo de las aseguradoras de automóviles. Esto podría hacer tedioso y difícil de entender las ventajas y desventajas del plan que decidas tomar. Pero nosotros te mencionaremos algunos de los términos de seguros de coches más usados, asimismo te daremos una breve y práctica explicación:

  • Carátula: Conocido como carátula de póliza, es la escritura donde se especifican las estipulaciones y condiciones para la cobertura que cubrirá la compañía.
  • Depreciación: Disminución del valor de un auto. Esto ocurre debido a la decadencia del vehículo o bajos precios del mercado.
  • Deducible: Es un porcentaje que la aseguradora restará al monto de la indemnización en caso de necesitarla. En otras palabras, se trata del monto que el asegurado debe pagar en el momento de reportar un accidente.
  • Prima: Es el monto que pagaría el asegurado a la compañía de seguros para mantener en vigencia la póliza.
  • Cancelación: Finalización de la póliza por parte de la compañía o del asegurado.
  • Suma asegurada:
  • Valor comercial: También conocido como valor actual del auto. Es el valor del coche asegurado menos el valor depreciado del mismo.
  • Derechos de póliza: Es el pago único que se realiza cuando se contrata la póliza por primera vez. También es conocido como gastos de expedición.
  • Clave del vehículo: Es un código único y exclusivo de tu coche, y es asignado por la aseguradora para mantener un control y verificación interna.
  • Recargo por pago fraccionado: Es el monto adicional que se debe pagar por escoger un método de pago en fracciones o varias partes. Este monto se basa en la cantidad de partes en que se cobrará la póliza.

¿Cada cuánto se paga un seguro de coche?

Esta es una de las dudas más comunes sobre asegurar un auto. Dependiendo del tiempo estimado entre cada pago puedes reconocer si te conviene contratar cierto seguro o no. Recuerda que tus niveles de ingreso y tu capacidad financiera deben influir en esta decisión.

Por tanto, necesitas planificar y administrar el pago del seguro, y para ello debes estar seguro de qué lapso de tiempo te conviene para liquidar el pago. No cumplir con la compensación del seguro podría acarrear consecuencias graves. Además, tener un coche y no poseer seguro de autos es un delito, por lo cual podrías verte en una situación muy seria incluso si no se presenta un accidente.

El pago de la póliza es anual

Generalmente se debe saldar la compensación de la compañía aseguradora una vez al año. Sin embargo, el plan y el método de pago que te ofrezca tu compañía de seguros pueden darte otras opciones y facilidades.

¿Te conviene el pago fraccionado?

Muchas aseguradoras ofrecen planes de pago en varias cuotas. A veces se trata de dos pagos al año o tres y hasta cuatro. Es decir, el abono puede ser semestral, cuatrimestral o trimestral. Pero debes tomar esta opción solo si te facilita el pago y hará que puedas liquidar la cuenta totalmente.

La desventaja de esta opción es que el pago fraccionado comprende una recarga mayor que el pago único. Se trata de una compensación a cambio de la facilidad del pago. Por lo cual, pagar una vez al año es menos costoso.

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